從輸血到造血

北京銀行西安分行支持陜西省寧陜縣棋盤村發展中蜂養殖產業,通過“黨建+金融+產業”扶貧模式,實現整村脫貧摘帽。

北京銀行在京津冀地區開設300家富民直通車金融服務站,打通農戶金融服務“最后一公里”。

河北省阜平縣地處太行山西部冀晉交界處的深山區,是全國精準扶貧的目標縣。而龍泉關鎮顧家臺村,也是富平縣著名的貧困村。受發展條件限制,顧家臺村一直面臨“村民出不去,銀行進不去”的困境。

像顧家臺村這樣的村子面臨的資金困境在偏遠地區并不少見,這也影響著農村脫貧致富的進程。為改善農村金融困境,北京銀行在金融產品和服務方面進行了多項創新。截至目前,該行已助推并發放數千億的親農貸款,惠及眾多農戶。

中小企業融資一直備受關注。針對這一問題,北京銀行在參與金融扶貧過程中探索了“銀政企”合作模式,設計了適合京津冀扶貧和金融援疆的金融產品。

在金融扶貧中,除了通過“輸血”改善偏遠農村和中小企業的財務困難外,還要增強實體的“造血”功能。北京銀行將金融扶貧與地方產業發展緊密結合,通過助力發展鄉村休閑旅游、拓寬農產品營銷渠道、發展民族傳統產業等轉型升級,加大產業支持力度。

北京銀行累計發放惠農貸款千億元

目前,農村金融體系不健全,金融機構數量少,種類單一,農民貸款普遍。在金融扶貧中,改善顧家臺村等偏遠農村金融環境,讓金融服務進村、進村,刻不容緩。

針對顧家臺村等金融“空白村”,2014年,北京銀行推出“富民直通車”特色服務品牌,推動普惠金融服務再上新臺階。 “富民速遞”創新推出“富民卡、富民通、富民貸”三大系列專屬產品體系: “富民通”推動金融服務網絡建設,為農戶結算支付行為提供模式創新; “富民貸”解決了農民貸款難、融資貴的問題。三大系列產品分別滿足農民“理財”、“支付”、“創業”三大核心金融需求,為打通農村金融服務“最后一公里”提供支撐。

如今,六年過去了。北京銀行通過富民快捷金融服務站全力助力農業經濟發展,成功帶動富平縣建檔立卡貧困人口不斷脫貧。截至目前,已累計為周邊貧困農戶提供創業貸款90筆,金額767萬元,用于協助基礎設施建設、蘑菇大棚建設、農舍環境裝修等,并提供資金支持。保障農民脫貧致富。據初步統計,北京銀行富民快捷金融服務站已成功帶動富平縣1000余人就業,1600余名當地建檔立卡貧困人口脫貧,帶動當地美麗鄉村建設項目37個,帶動37個當地貧困戶參與種業,16戶貧困戶發展種植業。

除了富民速遞的產品,北京銀行在金融產品和服務方面進行了多項創新,以改善農村金融困境。例如,北京銀行推出的“農旅貸”產品針對休閑農業、鄉村旅游等領域;推出民宿行業貸款產品“農房貸”,實現擔保方式多元化、還款方式個性化、貸款價格普惠。落地北京首單“農權貸”,解決農村承包地經營權抵押和農地流轉問題;推出首支農村福利基金,由高凈值客戶募集,主要投資于有機農產品、鄉間別墅、農業基因技術等新興業態,利用數百億社會資金投資農村建設。本行“城鎮金融”項目及“推薦信”、“植物貸”、“農樂貸”等特色產品被中國人民銀行評選為“農村金融服務領域創新案例” ”。

“北京銀行已累計助推發放惠農貸款上千億元,成為北京地區涉農貸款發放筆數最多、金額最大、貼息金額最高的金融機構?!北本┿y行相關負責人介紹。

探索“銀政企”合作模式 精準幫扶京津冀脫貧

中小企業融資向來備受關注,多地致力于構建旨在解決中小企業融資難的銀政企合作機制。 “北京銀行也在探索‘銀政企’合作模式,量身定制金融產品,放寬準入門檻,降低融資成本,做金融‘活水’精準‘滴灌’,大力支持京津河北扶貧援疆?!北本┿y行相關負責人介紹。

在京津冀精準扶貧方面,北京石家莊分行與北京農保公司合作,針對當地農牧業發展現狀和特點,精準開展農戶貸款。保定唐縣養殖基地;銀行還響應政府農業產業發展政策號召,與石家莊農業產業化增信基金合作,成立普惠特許經營團隊,開發“短貸寶”產品;北京銀行還與北京農業融資擔保有限公司合作,積極推動“農旅貸”特色產品應用,帶動貧困縣農旅文化和地方經濟發展;與河北省金融監督管理局共同建設河北省上市企業指導培訓基地。

援疆金融方面,北京銀行獨家主承銷商新疆供銷投資(控股)集團有限公司成功發行首期超短期融資券(扶貧)票據)2019年,規模1億元,期限180天。據悉,扶貧票據募集資金4500萬元,將用于新疆和田果業有限公司及其子公司新疆喀什果業有限公司在貧困地區的物資采購。新疆供銷集團. “通過金融產品創新和扶貧模式創新的有機結合,將對促進多民族貧困地區經濟發展和農民脫貧致富發揮積極作用?!北本┿y行相關負責人表示。

從“輸血”到“造血” 強化產業扶植

金融機構如何以產業扶貧為抓手,實現從“輸血”主體向“造血”功能增強的轉變?北京銀行提供參與金融扶貧的中小銀行樣本,將金融扶貧與地方產業發展緊密結合,打造“金融+智慧”扶貧模式,精準支持地方特色發展和優勢產業。北京銀行通過三個方面加強產業支持。

一是幫助發展鄉村休閑旅游。 2019年,北京銀行宣布啟動“千院計劃”,三年內新建改造1000家特色民宿,新增就業2萬人。北京銀行“千家醫院計劃”通過與北方民宿聯盟、旅游委、農委、擔保公司等機構和部門合作,開創了“一個平臺+一個平臺+一個平臺”的創新模式——利用“民宿學院平臺”,為小企業主和民宿管家普及金融服務解決方案;利用“金融服務站”為農戶提供綜合金融服務,幫助進入特色民宿市場的小業主充分發揮專業精神;利用“綜合服務平臺”,幫助農民盤活農村土地、農房、勞動力等閑置資源,全面實現農民創新創業的“育、管、幫”。截至6月底,北京銀行累計支持大院1139個,金額4億元。 “結合平臺資源和專業經驗,加強專屬金融產品和服務創新,北京銀行將‘千院計劃’業務范圍從京津冀拓展至全國,帶動更多就業和增加收入?!北本┿y行負責人說。

二是拓寬農產品營銷渠道。與貧困、低收入地區專業合作社開展深度合作,引進當地特色綠色食品,推動與批發市場、電子商務等貧困村建立長期穩定的產銷關系。商貿企業、大型超市,實現貧困戶與現代農業發展有機銜接,保障貧困戶穩定收入。服務基礎設施項目,研究創新扶貧方案,為道路交通、農田水利、生態改善等基礎設施建設項目和易地扶貧搬遷或產業扶貧等精準扶貧項目籌集資金。

三是發展民族傳統產業。北京銀行烏魯木齊分行將旅游金融與扶貧工作相結合,對接新疆旅游集團。阿德萊絲文化旅游項目已從單一的手工制作和銷售轉變為產品展示、技術培訓、文化旅游、休閑旅游等,進一步提升阿德萊絲綢的知名度,吸引更多貧困人口實現就近就業。

新京報記者 侯潤芳